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Conhecimento de domínio de seguros: Noções básicas de domínio de seguros para testadores

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Conhecimento de domínio de seguros para testadores:

Vivemos em um mundo instável e os eventos catastróficos como o desastre do tsunami, terremoto, inundação, erupções vulcânicas etc., nos lembram que tudo pode acontecer a qualquer momento.

E a compensação contra essas perdas é notável. Assim, o seguro é o único fator que sustenta o ser humano em tais perdas. Este tutorial explicará todos os fatos básicos que você precisa saber sobre o domínio Seguros.

Espero que todos conheçam o termo “Seguro” e cada um de vocês tenha coberto principalmente sua vida, propriedade ou qualquer outra entidade usando diferentes “apólices de seguro”. A indústria de seguros é vasta e existem vários tipos de seguros e várias terminologias que são utilizadas nesta indústria.

Vamos agora entender tudo sobre seguro por meio deste tutorial.

Conhecimento do domínio de seguros

O que você aprenderá:

Conhecimento e princípios básicos do domínio de seguros

O objetivo de um seguro é fornecer proteção contra o risco de qualquer perda financeira.

O seguro é um contrato entre o segurador e a segurado ou um grupo . Segurado é aquele que está coberto pela apólice ou que usufrui do benefício da apólice e a seguradora é a seguradora que vende as apólices.

O seguro é uma forma de gestão de risco em que uma seguradora concorda em assumir o risco da entidade segurada contra eventos futuros, perda incerta, etc. Também em troca desta transferência de risco, a pessoa segurada troca uma compensação monetária para a seguradora que é denominado como “ Prêmio ”.

Pessoas físicas, jurídicas ou qualquer outra entidade podem se proteger usando a apólice de seguro contra perdas significativas, sofrimentos financeiros, etc., e o prêmio é pago pelo segurado à seguradora. Conforme o risco aumenta, há um aumento significativo no valor do prêmio também.

Importância do Seguro

Hoje em dia, o seguro se tornou uma parte importante da vida de cada ser humano. Quase todo mundo está coberto por algum tipo de apólice de seguro, mas nem todos sabem por que um seguro é importante? A resposta básica é - o seguro oferece proteção financeira contra uma perda incerta.

A ausência de um chefe de família torna as coisas infelizes, mas graças ao “Seguro” que garante ao segurado que, na pior das hipóteses, se o segurado não existir mais, sua empresa ou familiares receberão os benefícios acordados na apólice .

Por exemplo , em caso de falecimento do segurado, seus dependentes receberão uma parcela única acordada, conforme apólice. O seguro adiciona segurança financeira à vida de uma pessoa e ajuda a manter o padrão de vida de sua família.

Como funciona o seguro?

Nada é permanente no mundo de hoje, tudo é temporário. O seguro não pode prevenir algo que está errado. No entanto, sempre há momentos bons e momentos ruins na vida ou nos negócios de todos.

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Portanto, é sempre bom se preparar para o pior. E o seguro ajuda a proteger você e seus ativos contra riscos financeiros ou perdas quando algo der errado.

Seguro é um negócio que inclui diversas operações ou transações que devem ser realizadas de forma a gerar receita suficiente para pagar os sinistros e também gerar lucro para a seguradora manter-se na competição do mercado.

Vejamos como funciona o seguro, ao contrário, aprenderemos como as seguradoras fazem seus negócios e são capazes de aceitar os riscos de vida, saúde, automóvel etc., e gerar renda.

Abaixo estão alguns pontos que explicam como funciona um seguro:

  • Para administrar qualquer negócio, há um custo envolvido. A seguradora assume o risco do segurado e, para tal “gerenciamento de risco”, o custo é exigido para uma seguradora.
  • O custo do risco é distribuído por um grande grupo de pessoas que compartilham riscos semelhantes.
  • Ao comprar uma apólice de seguro, você transfere o risco para a seguradora. Em troca desse risco, você paga um prêmio à empresa. Da mesma forma, existem outros grupos de pessoas que também compartilham o risco semelhante e pagam um prêmio para a mesma empresa.
  • Isso, por sua vez, criará um grande pool de financiamento, que será usado para cobrir o sinistro em caso de ocorrência de qualquer evento inesperado na vida de alguém.
  • Após a aceitação do sinistro, a seguradora ajudará a liquidar o sinistro após o respectivo processo e verificação.
  • Se você precisar de algum esclarecimento ou tiver algum conflito em relação à reivindicação do acordo, entre em contato com sua seguradora imediatamente.
  • Se ainda não estiver satisfeito com a solução oferecida pela seguradora, você pode entrar em contato com a Ouvidoria Financeira que é um provedor de serviços independente e gratuito aos seus consumidores.

Tipos de seguro

Existem vários tipos de seguros disponíveis no mercado. Da mesma forma, existem muitas seguradoras que prestam serviços aos seus clientes com diferentes apólices. Em cada organização, existem diferentes equipes envolvidas no teste de cada Linha de Negócios (LoB).

A seguir estão alguns dos tipos importantes de seguro:

# 1) Seguro de Vida

O Seguro de Vida é um contrato entre o titular da apólice e a seguradora em que a seguradora se compromete a pagar benefícios monetários após a morte do segurado ou no vencimento da apólice.

O contrato da apólice é um documento legal e fornece uma lista exaustiva de todos os itens, eventos incluídos e excluídos da cobertura da apólice.

# 2) Seguro de propriedade

O seguro de propriedade oferece proteção a qualquer propriedade contra acidentes de incêndio, danos causados ​​pelo clima ou perda devido a roubo. Se você tiver uma propriedade como um prédio, apartamento ou qualquer outra propriedade pessoal, como equipamentos pessoais de escritório, etc., o seguro de propriedade cobre esses itens contra eventos imprevistos.

# 3) Seguro saúde

O seguro saúde oferece cobertura contra despesas médicas ou operações cirúrgicas de um indivíduo.

Inclui cobertura para invalidez ou morte acidental e desmembramento. É também um contrato entre uma seguradora e um segurado, ou seja, um indivíduo e este contrato é renovável de acordo com as regras e regulamentos de uma seguradora.

# 4) Seguro de viagem

Existem basicamente duas razões para comprar um seguro de viagem - pessoal ou empresarial. O Seguro de Viagem cobre perdas financeiras causadas por danos à bagagem, benefícios por morte, quaisquer despesas médicas e perda de quaisquer pertences pessoais durante a viagem.

A cobertura do seguro de viagem é aplicável antes do início da viagem, durante ou mesmo após a viagem com base na cobertura da apólice e nas condições mencionadas no documento da apólice.

# 5) Seguro Automóvel

O seguro automóvel cobre todos os veículos rodoviários, como caminhão, carro, motocicleta, etc. e cobre danos ao veículo. Além disso, cobre a responsabilidade ocorrida devido à colisão.

# 6) Remuneração do Trabalhador

Este tipo de cobertura de seguro é praticado por empresas nas quais, se um funcionário se ferir durante o trabalho, esta apólice cobre todas as despesas médicas do funcionário e também fornece salários ao funcionário ferido.

# 7) Resseguro

Resseguro é a transferência de risco de uma seguradora para outra. O resseguro é um seguro adquirido por uma seguradora (cedente) a uma ou mais seguradoras (resseguradora) para a gestão do risco.

Aqui, duas partes estão envolvidas em um contrato, uma é a cedente e a outra é o ressegurador. Neste contrato, o ressegurador concorda em pagar uma parte dos sinistros incorridos pela empresa cedente mediante o cumprimento de algumas condições conforme o contrato.

# 8) Seguro residencial

Se você possui uma casa ou apartamento, o Seguro Residencial protege as perdas financeiras incorridas devido a danos. As apólices de seguro residencial cobrem principalmente garagem, habitação, etc., de acordo com o contrato da apólice. O seguro residencial também depende da área em que você mora.

Por exemplo, se você estiver morando em uma área sujeita a terremotos ou inundações, a maioria das seguradoras não oferecerá esse seguro quando o risco for maior ou oferecerá um seguro com prêmio máximo.

Existem ainda muitos outros tipos de seguro como - Seguro de invalidez, Seguro agrícola, Seguro contra incêndio, Seguro contra inundações, Seguro de aviação, Seguro marítimo, etc.

Fluxo do processo para inscrever uma apólice de seguro

A imagem abaixo mostra o fluxo do processo de alto nível para inscrição na apólice e como ele é processado por meio de diferentes aplicativos de seguro.

Fluxo do processo para inscrição da apólice de seguro

Certificações em Domínio de Seguros

Existem várias certificações disponíveis no setor de seguros. No entanto, a seguir estão alguns detalhes de certificação em que você pode aparecer com base em sua área de interesse.

FLMI HOLIDAY

Fellow, Life management institute é uma certificação de seguro emitida pela LOMA, Canadá.

Os exames FLMI ou popularmente conhecidos como LOMA são conduzidos pela LOMA ORG e você pode se candidatar ou sua empresa pode indicá-lo. É extremamente popular na indústria de TI. Ajuda a compreender o negócio de seguros e os conceitos básicos envolvidos na indústria de seguros.

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FLMI é ainda dividido em três fases:

LOMA nível 1

ALMI

FLMI

Loma nível 1 inclui dois papéis:

LOMA 280 - Princípios de Seguro

LOMA 290 - Operações de seguradoras

Ele também tem LOMA 281 e LOMA 291, mas você só precisa liberar dois papéis para liberar o nível 1 do LOMA.

ALMI

LOMA 301 - Administração de Seguros

LOMA 307 - Conceitos de negócios e financeiros para profissionais de seguros

HOLIDAY 320 - Marketing de Seguros

FLMI

LOMA 311 - Direito Empresarial para Profissionais de Serviços Financeiros ou 316

LOMA 335 - Excelência Operacional em Serviços Financeiros

LOMA 356 - Princípios de Investimento e Investimentos Institucionais

LOMA 361 - Relatórios Contábeis e Financeiros em Companhias de Seguros de Vida

LOMA 371 - Gerenciamento de Risco e Projeto de Produto para Seguradoras

( Link da fonte )

NSAIDs

É Associado em Seguros Gerais. Esta é uma certificação básica e você pode ver em toda a linha de negócios de seguros, como reclamações, subscrição, etc. Existem vários papéis para INS21, INS22, INS23 e INS24 para profissionais de TI.

Subscritor de propriedades e acidentes fretados (CPCU): É uma certificação altamente respeitada, que realmente chama a atenção das pessoas no currículo. Após a conclusão bem-sucedida deste certificado, a pessoa certificada pode avaliar e avaliar os riscos de propriedade comercial e acidentes.

Chartered Life Underwriter (CLU): Esta certificação está relacionada ao seguro de Vida. Esta certificação envolve o cálculo do risco de seguro para indivíduos ou para um grupo. Normalmente, esse cálculo é usado para determinar um prêmio para as políticas.

Associate in Claim (AIC) :Ele lida principalmente com tratamento de reclamações, ética, gerenciamento de fraude, etc.

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Observação : Aqui, forneci detalhes de alto nível sobre a certificação e seus exames, você precisa verificar os detalhes reais do exame e o pré-requisito antes de comparecer para qualquer exame de certificação.

Glossário de seguros

Vimos várias terminologias relacionadas ao domínio dos seguros.

Uma linha sobre essas terminologias é fornecida abaixo para sua referência:

  • Política : Um contrato escrito ou um acordo entre a seguradora e um tomador de seguro. O documento da apólice inclui detalhes / formulações legais sobre o que está incluído na cobertura e o que é excluído da cobertura da apólice.
  • Prêmio : O preço de uma apólice de seguro.
  • Alegar : É o valor do benefício do Seguro que será liquidado ao beneficiário conforme documento da apólice.
  • Intermediários : Corretores, Agentes etc.
  • Comissão : O valor a ser pago por uma seguradora ao agente que vendeu a apólice.
  • Beneficiário : A pessoa que tem direito aos benefícios da apólice em caso de imprevistos.
  • Cavaleiro : É um benefício adicional à apólice existente, o que geralmente modifica a apólice para cobertura adicional.
  • Dentro força : Apólice de seguro com pagamento integral do prêmio.
  • Graça Período : É o prazo após o vencimento do prêmio em que a apólice permanece em vigor.
  • Criança : É a rescisão da apólice caso o valor do prêmio não esteja sendo pago antes do término da carência.
  • Reintegração : Ao pagar o prêmio vencido, se houver, a apólice vencida é mais uma vez colocada em vigor, fornecendo evidências suficientes de acordo com a regra da seguradora
  • Franquia : É o valor fixo que um segurado deve pagar antes que a seguradora comece a conceder os benefícios da apólice.
  • Co-seguro : Depois que a franquia foi paga por um segurado, o segurado tem que pagar uma porcentagem específica do valor de faturamento (digamos 20%) somente então a seguradora ou seguradora pagará os 80% restantes do valor.
  • Co-Pagamento : De acordo com o contrato da apólice, o tomador do seguro paga um valor fixo específico (digamos US $ 50) além da franquia e do pagamento de cosseguro,
  • Fora do bolso máximo : Este é o valor máximo que o tomador do seguro deve pagar em um ano para uma franquia, cosseguro e copagamento. Uma vez atingido esse valor máximo, a seguradora passa a oferecer os benefícios da apólice.
  • Terceiro Partido Administrador (TPA): É um indivíduo ou empresa contratado por um empregador para lidar com o tratamento de reclamações, reclamações a processar. A TPA não é uma seguradora ou segurada.
  • Segurador : Underwriter é o profissional que analisa e classifica o risco de uma seguradora. Com base nesta avaliação, é tomada a decisão de aceitar ou rejeitar o pedido.
  • Atuário : Atuário é um profissional nomeado por uma seguradora. Os atuários são estatísticos altamente qualificados que avaliam todos os tipos de risco e impacto financeiro dos riscos. Os atuários são matemáticos especializados que calculam o prêmio de uma seguradora.

Conclusão

O setor de seguros está espalhado por muitas linhas de negócios (LoB) e cada LoB tem sua própria aplicação específica. Este conhecimento de domínio é muito importante de uma perspectiva de teste de ponta a ponta.

O teste de software desempenha um papel muito importante no setor de seguros. Para administrar seus negócios, as seguradoras confiam enormemente no software, que por sua vez as apóia no gerenciamento de dados de clientes, desenvolvimento de formulários etc.

E, nesta era da tecnologia, há vários desafios envolvidos durante o teste de um aplicativo de seguro, como a satisfação de clientes, etc., a fim de manter os padrões do setor de seguros.

Espero que tenha gostado dos tutoriais informativos sobre o conceito de Domínio de Seguros !!

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